Введение

Большинство начинает разбираться с деньгами с конца. Открывают брокерский счёт, покупают пару акций, потому что все покупают, читают про крипту. А параллельно платят 50% годовых по кредитке и не могут сказать, сколько тратят в месяц. Примерно как ставить турбину на машину, у которой течёт масло. Мощности станет больше, но поедешь ты недолго.

Этот модуль про то, что стоит сделать до инвестиций. Скучная часть, которую почти все пропускают, а потом теряют на бирже больше, чем там заработали.

Почему именно сейчас

Несколько цифр осени 2026 года. Средняя начисленная зарплата в июле, по данным Росстата (откроется в новой вкладке), 109 524 ₽. Это до вычета НДФЛ и это среднее, а не медиана, так что большинство получает меньше. Ключевая ставка Банка России (откроется в новой вкладке) на 23 октября 14%. Годовая инфляция в сентябре, по Росстату, 6,35%.

Полная стоимость кредита по кредитным картам в июне, по данным Объединённого кредитного бюро (откроется в новой вкладке), около 50% годовых. А средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках, по мониторингу ЦБ на вторую декаду октября, 13,06%. Если сложить это вместе, получается такая картина: рубль в долге сейчас стоит от 25 до 50% в год, а рубль на вкладе приносит около 13%.

Можно получать одинаковую зарплату и жить в 2 разных экономиках. В одной ты каждый месяц отдаёшь банку проценты, в другой банк платит их тебе. С каждым месяцем расстояние между ними только растёт.

Кому подойдёт

Если зарплата приходит, а к концу месяца непонятно, куда она делась. Если висит один или несколько кредитов и кажется, что так будет всегда. Если ты уже пробовал откладывать, но деньги каждый раз «понадобились». Или если хочется начать инвестировать, но непонятно, готов ли ты к этому.

Если долгов нет, подушка на полгода есть и откладываешь ты каждый месяц, часть уроков покажется очевидной. Тогда загляни хотя бы в уроки 7, 9 и 10, про мошенников, банк и вычеты. Именно там люди чаще всего теряют деньги по невнимательности.

В каком порядке

• Урок 1. Сколько ты стоишь и что считать богатством.
• Урок 2. Куда уходят деньги.
• Урок 3. Как откладывать без силы воли.
• Урок 4. Какие долги нормальные, а какие тебя съедают.
• Урок 5. Как выбраться из плохих долгов.
• Урок 6. Финансовая подушка.
• Урок 7. Как не отдать всё мошенникам.
• Урок 8. Инфляция, сложный процент и что проверить перед первой инвестицией.
• Урок 9. Как сделать, чтобы банк зарабатывал меньше на тебе и больше для тебя.
• Урок 10. Налоговые вычеты.

В конце модуля 2 гайда. Первый: план на 30 дней, 10 шагов, которые можно отмечать по мере выполнения. Второй: как пользоваться кредиткой бесплатно, для тех, у кого уже нет долгов и есть подушка. Порядок здесь важнее любого инструмента. Пока не закрыты дорогие долги и нет подушки, любая инвестиция превращается в лотерею. Первая же неприятность заставит продать бумаги в худший момент или снова залезть в кредитку.

Как устроен модуль

Урок читается минут за 10–15. В конце каждого есть 3 контрольных вопроса, чтобы самому проверить, что главное осело в голове. Цифры актуальны на октябрь 2026 года и взяты у Росстата, Банка России (откроется в новой вкладке), ФНС (откроется в новой вкладке) и бюро кредитных историй. Ставки и законы меняются, материалы будем обновлять.

Какие акции купить, здесь не будет. «Темки» на удвоение дохода и обещаний разбогатеть за месяц тоже. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация, а механика, решения принимаешь ты. Прежде чем открыть первый урок, ответь себе честно на один вопрос: сколько месяцев ты проживёшь, если завтра зарплата не придёт?