Банки выдали в сентябре ипотеки на 608,5 млрд рублей перед ужесточением семейной программы

Люди торопились из-за смены условий. С 1 октября 2026 года ставка по семейной ипотеке зависит от числа детей и региона, а раньше была 6% для всех. Семья с 1 ребёнком теперь платит 10% в регионах и 12% в Москве, Петербурге и их областях, с 2 детьми 8% и 10%. Договоры, подписанные по 30 сентября включительно, остались на старых условиях. В последний день Сбербанк оформил 7,4 тыс. семейных ипотек на 46,6 млрд рублей, рекорд программы за 1 день.

Похоже на магазин перед объявленным подорожанием: люди закупаются впрок, и следующие недели покупателей меньше. Часть сентябрьских сделок всё равно случилась бы, только позже. Такой всплеск перед сменой правил называют эффектом дедлайна. С ипотекой он в 2026 году уже был 2 раза. В январе 2026 года, перед запретом с 1 февраля брать больше 1 льготной ипотеки на семью, выдали около 420 млрд рублей, в феврале 290,3 млрд, на 31% меньше. В июне, когда ужесточения ждали с 1 июля, выдачи выросли на 48% к маю. 29 июня Минфин перенёс изменения на октябрь, но в июле выдачи всё равно упали на 25%.

Другие кредиты в сентябре не выросли. Всего в сентябре 2026 года люди взяли 3,14 млн кредитов на 1,33 трлн рублей, на 20,8% больше, чем в августе. Кредитов наличными выдали примерно столько же, сколько в августе, 515,4 млрд рублей, автокредитов на 2% меньше. При ключевой ставке Банка России 14% обычные кредиты дорогие, и брать их больше не стали.

Посчитаем для семьи с 1 ребёнком в регионе. Кредит на 6 млн рублей на 30 лет под 6% даёт платёж около 36 тыс. рублей в месяц. Под 10% тот же кредит в первые 15 лет стоит около 52,7 тыс. рублей. Для такой семьи ставка до 6% осталась в 2 случаях: если есть ребёнок-инвалид или взнос от 50% цены жилья.

Данные о выдачах за октябрь появятся в начале ноября. Сильное падение будет означать, что сентябрь забрал покупателей у следующих месяцев, как это было в феврале и июле. Если выдачи удержатся, семьи готовы брать кредит и под 10–12%. Семья с 1 ребёнком, которая не успела, теперь получит ставку на 4–6 пунктов выше прежней. Ставку по семейной ипотеке задаёт программа, и снижение ключевой ставки Банка России её не уменьшит. Если отложить покупку, придётся дальше платить аренду, а подешевеет ли жильё, пока неизвестно.