Семейная ипотека для семей с одним ребёнком подорожала с 6% до 10–12%

Лимиты кредита по семейной ипотеке с 1 октября тоже зависят от числа детей. В регионах это 6 млн рублей для семьи с одним ребёнком, 8 млн с двумя и 10 млн с тремя и больше. В Москве, Петербурге и их областях 12, 15 и 18 млн рублей. Хотя бы одному ребёнку должно быть меньше 7 лет. Первоначальный взнос прежний, от 20%, его можно внести материнским капиталом.

Ставку не выше 6% при любом числе детей сохраняют в двух случаях: у семей с ребёнком-инвалидом и у тех, кто платит своими деньгами не меньше половины цены жилья или гасит долг до 50% в течение года после сделки. Новые условия касаются только договоров с 1 октября 2026 года. Тех, кто взял семейную ипотеку раньше, они не затрагивают.

Как устроена льгота. Банк выдаёт кредит под низкий процент, а разницу до рыночной ставки ему доплачивает государство. Это называют субсидированием ставки. Чем выше ключевая ставка Банка России, сейчас 14%, тем больше бюджет доплачивает за каждый льготный кредит. По новым правилам государство доплачивает только первые 15 лет кредита, а раньше доплачивало весь срок. После 15 лет ставка может вырасти до рыночной.

В рублях разница заметна. Ипотека на 6 млн рублей на 30 лет под 6% даёт платёж около 36 тыс. рублей в месяц. Под 10%, как теперь у семьи с одним ребёнком в регионе, тот же кредит в первые 15 лет стоит около 52,7 тыс. рублей в месяц, на 16,7 тыс. больше. Семье с тремя детьми в регионе ставка осталась 6%, а в Москве и Петербурге выросла до 8%. Льгота всё равно большая: полная стоимость обычной ипотеки в крупных банках 24 сентября 2026 года была около 22% годовых.

Чего пока не знаем: как новые правила скажутся на спросе и ценах в новостройках. Для семьи с одним ребёнком выбор такой. Брать кредит под 10–12% в расчёте на скорое рефинансирование значит ставить на снижение ключевой ставки, которое никто не обещал, следующее решение Банк России примет 23 октября. Откладывать покупку тоже стоит денег, потому что аренду всё это время надо платить. Взнос от половины цены возвращает ставку 6%, но забирает подушку безопасности.