04 — ЦБ. Один человек с одной кнопкой

«Один человек с одной кнопкой управляет стоимостью всех денег в стране»

4.1 Что такое ЦБ и зачем он нужен

В каждой стране есть один банк который стоит над всеми остальными банками. Его называют центральным банком. В России это Банк России. В США — Федеральная резервная система (ФРС). В Европе — Европейский центральный банк (ЕЦБ).

Центральный банк не работает с обычными людьми. У него нет отделений, куда ты можешь прийти и открыть счёт. Он не выдаёт тебе кредит и не принимает вклад. Если тебе позвонили «из Центрального банка» — это мошенники.

ЦБ работает исключительно с коммерческими банками — Сбером, ВТБ, Тинькофф и остальными.

Схема простая: ЦБ → коммерческие банки → ты.

Три главные функции ЦБ

1. Эмиссия денег

Только Центральный банк имеет право выпускать наличные деньги. Он буквально печатает рубли. Но делает это не произвольно — а в соответствии с потребностями экономики и решениями о денежно-кредитной политике.

2. Банк для банков

Коммерческие банки хранят свои резервы в ЦБ и берут у него кредиты. Когда Сберу нужны дополнительные деньги — он берёт их у ЦБ. По ключевой ставке.

3. Регулятор и надзорщик

ЦБ устанавливает правила для всей банковской системы. Выдаёт и отзывает лицензии. Следит